दोस्तों 2020 के महामारी के समय में जरुरत है सभी को Personal loan की, आइये जाने कम सिबिल पर लोन कैसे ले, क्योंकि अभी जो समय चल रहा है यहाँ लगभग सभी के सीबिल कम हो चुके है
हम यहाँ सभी जरिये देखेंगे की आखिर हम कम सिबिल पर लोन कैसे ले, बस जरुरत है आपको इसे पूरा पढने की
अगर आपका सिबिल कम हो गया है और आपको हमेशा लोन की ज़रूरत पड़ती है तो परेशान ना हो इस ब्लॉग के साथ जुड़े रहे, यहाँ आपको हमेशा ऑनलाइन लोन के बारे में ताजा अपडेट मिलता है जिससे आप आसानी से बिना किसी परेशानी के लोन ले पायेंगे
कम सिबिल पर लोन कैसे ले
अगर आपका सिबिल किसी भी वजह से कम हो गया है तो आपको personal loan नहीं मिलेगा कही भी चाहे वो NBFC हो या कोई Bank,
हलाकि की RBI ने हाल ही में ये announce भी किया था की इस Lock down में loan सभी को आसानी से दिया जाना चाहिए, लेकिन फिर भी आपको loan नहीं मिलने वाला है,
यहाँ इस post में हम कुछ जरिये देखेंगे जो आपको personal loan लेने में आपकी मदद करेगा,
Gold loan – अगर आपका cibil हाल ही में low हो गया है और आप loan लेना चाहते है, तो आपके पास Gold loan का बेहतर अवसर है, लेकिन इसके लिए आपके पास gold (सोना) होना चाहिए
यहाँ आपको कम सिबिल पर लोन आसानी से मिल जाता है, क्योंकि security के तौर पर आप आपना gold security के तौर पर देते है, इसके लिए आपका सिबिल चेक नहीं किया जाता
FD Against Loan – दोस्तों कम सिबिल पर लोन लेने के लिए आपके पास दूसरा जरिया है FD Against loan का यहाँ अभी आपको personal loan बस 30 minute में मिल जाता है, कम सिबिल पर लोन कैसे ले इसके लिए ये तरीका काम आने वाला है
अगर आपने कोई FD (Fixed Deposit) किया हुआ है तो जरुरत पड़ने पर आप यहाँ भी loan ले सकते है, ये loan आपके FD का 90% तक loan मिल जाता है,
यहाँ आपका सिबिल चेक नहीं किया जाता है और आपको loan मिल जाता है, जिसका ब्याज भी आपको कम से कम देना होता है,
Property against loan – अगर आपका सिबिल कम है और आपको अचानक से पैसो की जरुरत पड़ जाए आपको personal loan लेना पड़ जाए तो आप अपने property का इस्तेमाल कर सकते है,
आपको अपने property के कागजात (Documents) बस देने होते है और आपको यहाँ loan आसानी से मिल जाता है, और इसके लिए आपका cibil कम भी हो तो loan आसानी से मिल जाता है
Credit cad loan – कम सिबिल पर लोन कैसे ले अब आपके पास अगला जरिया है कम सिबिल पर loan लेने का credit card loan, हलाकि आपका अगर सिबिल कम होता है तो आपका Credit card का भी limit आसानी से कम कर दिया जाता है
लेकिन फिर भी आपको आपके credit card के ऊपर cash loan का pre approved offer दिख रहा है तो आप ये loan कम cibil के ऊपर भी ले सकते है
Loan application – आपके पास अगला जरिया है loan application का जो आपको personal loan कम cibil के ऊपर देता है, लेकिन loan app का इस्तेमाल जरा सोच समझ कर करना होगा आपको,
- क्रेडिटबी : 5 लाख तक लोन देता है 36 महीनों के लिए
- स्मार्टकॉइन : 5 लाख तक लोन 36 महीनों के लिए
- ब्रांच : 50000 तक लोन 6 महीनों के लिए
- हीरो फ़िनकॉर्प लोन : 3 लाख तक लोन 24 महीनों के लिए
ये कुछ लोन ऐप है जिनसे अचानक से पैसों की ज़रूरत पड़ने पर अगर आपका सिबिल कम है तो आसानी से लोन लिया जा सकता है, हाँ शुरू में आपको बहुत कम से कम लोन मिलता है, फिर जैसे जैसे आप भुगतान करते है आपका लोन लिमिट धीरे धीरे बढ़ता है,
कम सिबिल पर लोन आपको loan app से मिल जाता है लेकिन loan amount यहाँ आपको कम से कम सीखने के लिए मिलेगा,
सिबिल स्कोर क्या होता है
वैसे तो हमे सिबिल स्कोर क्या होता है इसके ऊपर कई सारे article पढ़े है, लेकिन कम शब्दों में बात करे तो आपके सभी financial लेन देन का हिसाब CIBIL एक ऐसी संस्था है जो रखती है
CIBIL का पूरा नाम होता है (Credit Information Bureau (India) Limited) ये संस्था RBI के अधीन काम करती है, और सभी loan देने वाली संस्था इसे आपके loan का पूरा ब्यौरा भेजती है
कम सिबिल पर लोन कैसे मिलता है
आइये देखे की कम सिबिल पर लोन कैसे मिलता है, जब भी आप किसी नए loan के लिए आवेदन देते है कही भी तो वो संस्था आपका पुराना record देखती है की आपका loan का payment behavior कैसा रहता है
और इसके लिए आपका सिबिल स्कोर ये संस्था देखती है, जहाँ आपके सभी financial लेन देन होते है अगर negative में नहीं है तो आपको वहां loan का approval मिल जाता है,
अगर आपका सिबिल वहां negative में होगा, अगर आपने अपना पुराना कोई emi समय पर नहीं दिया हुआ होगा तो आपका loan reject कर दिया जाता है उस संस्था से जहाँ आपने loan के लिए आवेदन दिया होगा,
लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए
अगर आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे ऊपर है तो आपको personal loan आसानी से कोई भी संस्था या बैंक दे देती है लेकिन आपका पुराना emi समय पर pay किया होना भी चाहिए
अब अगर आप पहली बार कही loan apply कर रहे है तो आपका cibil कम होगा या कह लिजिये नहीं होगा ऐसे में आपको कुछ security के ऊपर loan आसानी से मिल जाता है
कम सिबिल पर लोन लेने से पहले ध्यान दे
दोस्तों अगर आपका कम सिबिल पर लोन लेने के लिए सोच रहे है तो आपको कई ऐसे agent मिल जाते है जो आपको online और offline loan दिलाने का दावा करते है,
और कम सिबिल पर लोन के लिए आपके ज्यादा से ज्यादा पैसा loan के लिए लेते है, तो हमेशा ऐसे एजेंट से बचे और कभी loan से पहले कही भी भुगतान ना करे, क्योंकि कम cibil के ऊपर कही भी आपको loan नहीं मिलेगा
सिबिल कैसे ठीक करे घर बैठे
दोस्तों सिबिल जल्दी से जल्दी ठीक करने के लिए आपके पास सबसे आसान तरीका है credit card, लेकिन ऐसे में आपको cibil ठीक करने में साल भी लग सकते है,
इसके लिए आपको बैंक में कम से कम 30,000 की FD करनी होगी और इस FD पर एक credit card लेना होगा, यहाँ आपको बैंक कम सिबिल पर Credit card दे देगी
अब उस कार्ड को इस्तेमाल करना है आपको और कभी भी उसकी limit को Exceed नहीं करना है और समय पर पुरे bill का भुगतान करते जाना है, ऐसे में आप देखंगे कुछ ही दिनों में आपका cibil ठीक हो गया
निष्कर्ष
दोस्तों आज इस post में हमने पढ़ा कम सिबिल पर लोन कैसे ले और साथ ही इससे जुडी कई जरुरी बाते भी, उम्मीद है आपको जानकारी पसंद आई होगी, कृपया like और share जरुर करे,
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कम सिबिल पर लोन कैसे ले (FAQs)
सिबिल स्कोर क्या है?
सिबिल स्कोर एक तीन अंकों का नंबर है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और इसे क्रेडिट ब्यूरो द्वारा तैयार किया जाता है।
कम सिबिल स्कोर क्या है?
सिबिल स्कोर 650 से नीचे होने पर इसे कम सिबिल स्कोर माना जाता है। यह स्कोर दर्शाता है कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री में कुछ समस्याएं हो सकती हैं, जैसे समय पर भुगतान न करना या बहुत अधिक क्रेडिट का उपयोग करना।
कम सिबिल स्कोर पर लोन मिल सकता है?
हाँ, कम सिबिल स्कोर पर भी लोन मिल सकता है, लेकिन इसके लिए आपको उच्च ब्याज दरों का सामना करना पड़ सकता है और ऋणदाता से अधिक दस्तावेज़ और जानकारी प्रदान करनी पड़ सकती है।
कम सिबिल स्कोर पर लोन लेने के लिए किन विकल्पों का उपयोग कर सकते हैं?
- सिक्योर्ड लोन: संपत्ति या गारंटी के बदले लोन लें।
- नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां (NBFCs): NBFCs बैंक के मुकाबले अधिक लचीले होते हैं।
- पियर-टू-पियर लेंडिंग: व्यक्तिगत लेंडर्स से लोन लें।
- को-एप्लिकेंट: किसी व्यक्ति को को-एप्लिकेंट बनाएं जिनका सिबिल स्कोर अच्छा हो।
कम सिबिल स्कोर पर लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
- क्रेडिट स्कोर की जांच करें: सबसे पहले अपना सिबिल स्कोर जांचें।
- उचित ऋणदाता चुनें: ऐसे ऋणदाता चुनें जो कम सिबिल स्कोर पर लोन प्रदान करते हैं।
- दस्तावेज तैयार करें: सभी आवश्यक दस्तावेज तैयार रखें, जैसे पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, आय प्रमाण आदि।
- ऑनलाइन आवेदन करें: ऋणदाता की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन करें या उनकी नजदीकी शाखा में जाएं।
कम सिबिल स्कोर पर लोन लेने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?
- पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट आदि।
- पते का प्रमाण: बिजली बिल, राशन कार्ड, पासपोर्ट आदि।
- आय प्रमाण: वेतन स्लिप, आईटीआर, बैंक स्टेटमेंट आदि।
- अन्य दस्तावेज: ऋणदाता की मांग के अनुसार अन्य दस्तावेज़।
कम सिबिल स्कोर पर लोन के लिए ब्याज दरें क्या होती हैं?
कम सिबिल स्कोर पर लोन की ब्याज दरें उच्च होती हैं। यह आमतौर पर 15% से 36% प्रति वर्ष के बीच हो सकती हैं, जो ऋणदाता और आपके क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करती हैं।
कम सिबिल स्कोर पर लोन लेने के क्या फायदे हैं?
- ऋण की उपलब्धता: कम सिबिल स्कोर के बावजूद लोन प्राप्त करने का अवसर।
- क्रेडिट सुधार: समय पर भुगतान करके अपने सिबिल स्कोर को सुधारने का मौका।
- वित्तीय जरूरतें पूरी करना: आपकी तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने का विकल्प।
कम सिबिल स्कोर पर लोन लेने के क्या नुकसान हैं?
- उच्च ब्याज दरें: उच्च ब्याज दरों का सामना करना पड़ता है।
- सख्त शर्तें: ऋणदाता अधिक सख्त शर्तें और प्रभार लगा सकते हैं।
- अतिरिक्त दस्तावेज: अधिक दस्तावेज़ और जानकारी की आवश्यकता हो सकती है।
सिबिल स्कोर को कैसे सुधार सकते हैं?
- समय पर भुगतान: सभी लोन और क्रेडिट कार्ड के भुगतान समय पर करें।
- क्रेडिट उपयोग: क्रेडिट लिमिट का कम से कम उपयोग करें।
- क्रेडिट रिपोर्ट जांचें: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें और किसी भी गलती को सही करें।
- नए लोन कम लें: नए लोन के लिए आवेदन कम करें ताकि आपकी क्रेडिट प्रोफाइल स्थिर रहे।
ये FAQs कम सिबिल स्कोर पर लोन के बारे में सामान्य जानकारी प्रदान करते हैं और आपकी सहायता के लिए बनाए गए हैं। लोन आवेदन करने से पहले हमेशा संबंधित बैंक या एनबीएफसी की वेबसाइट पर विस्तृत जानकारी पढ़ें।
